目前我国信用卡业务经历了井喷式发展时期，发卡量和应偿余额增速明显放缓，存量客户运营将成为未来增长的主要源泉。
经历了2015年至2018年的快速增长后，2019年信用卡业务增速明显放缓（全年发卡量约增长6000万张）。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。
再加上网络消费金融产品已经逐渐成为信用卡替代品等因素，信用卡在目标人群中的渗透已经接近饱和，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。
需要指出的是，尽管发卡量增长放缓、信用卡交易金额增长继续加快，但2019年交易金额达到38.2亿元，同比增长24.9%，交易额和活卡率均达到5年来最高水平。
所以，未来信用卡余额的增长主要来源于精细化存量客户的运营。
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